У нас уже давно обязательное страхование авто-гражданской ответственности считается нормой. Безусловно, ОСАГО - вещь очень полезная, а во многих случаях просто необходимая.

"Автогражданка" позволяет человеку расплачиваться за свои ошибки вроде бы как "казенными" деньгами, разве не удобно? По правилам ОСАГО, "страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату".

В данных правилах также перечислен солидный перечень исключений, хотя некоторые из них выглядят довольно забавно. Например, исключением является повреждение транспортного средства в результате воздействия ядерного взрыва. Но основные не страховые случаи - это совершение ДТП по умыслу или вследствие непреодолимой силы. А также если страхователь находился не в той машине, которая указана в договоре.

Дополнительное страхование гражданской ответственности (ДСАГО) является дополнением к ОСАГО. Как известно, страховщики не выплачивают по "автогражданке" больше четырехсот тысяч рублей, но аварии, когда разбитыми оказываются несколько машин, - не редкость, поэтому без ДСАГО вам придется покрывать остатки ущерба самостоятельно.

Страховые случаи по ДСАГО и ОСАГО совпадают, а на практике существует простое правило: ДСАГО вступает в силу только тогда, когда ущерб превышает указанный в законе об "автогражданке" максимальный размер компенсации. Существует еще договор КАСКО. Но в отличие от "автогражданки", он есть далеко не у всех, при этом полезен не в меньшей степени - защищает автомобиль сразу от двух рисков: угона и ущерба. Эти риски можно застраховать отдельно, но большинство автовладельцев предпочитают страховать их комплексно. К страховым случаям относятся угон транспортного средства с помощью кражи, грабежа, разбоя, мошенничества и ущерб в результате ДТП, падения предметов, пожара, стихийного бедствия, действий злоумышленников и животных. Словом, предусмотрены практически все ситуации, с которыми может столкнуться автовладелец.

Исключение составляют повреждение автомобиля в результате его эксплуатации или неосторожности водителя при обращении с огнем или курении. Также не получится получить страховку при потере ключей или хищении регистрационных знаков и оборудования, не входящего в заводскую комплектацию. Но на этот случай предусмотрен полис страхования дополнительного оборудования, согласно которому автовладелец сам определяет, какие элементы включить в страховку. Страховая сумма КАСКО обычно равна рыночной стоимости автомобиля. Разумеется, оценивают автомобиль страховщики.

Следующий по популярности, после ОСАГО и КАСКО, страховой продукт - это страхование от несчастного случая при ДТП. Основные риски, которые страхуются при этом, - полная или временная потеря трудоспособности или смерть застрахованного человека в результате ДТП.

Застраховать здоровье можно по двум системам - паушальной и системе мест. При паушальной системе страхуется весь салон, а выплаты производятся путем деления общей страховой суммы на количество пострадавших. При системе мест на определенную сумму страхуется каждое место. Так, если машина застрахована по системе мест и пострадали пассажиры на заднем сидении, но при этом страховка была оформлена на водителя и переднего пассажира, то возмещения вы не получите. Зато если по системе мест застраховано водительское место, и он же является пострадавшим, то ему будет выплачена вся страховая сумма, без всяких дележек. Так что у каждой системы есть свои плюсы и минусы.

Есть еще один вариант страхования - Зеленая карта. Это международная разновидность ОСАГО. Она, как и ОСАГО, является обязательной, но только не в России, а за рубежом, поэтому тем, кто собирается ехать в Европу на своем автомобиле, придется позаботиться об ее приобретении. В противном случай в Европу вас просто не пустят. Вы можете приобрести Зеленую карту на целый год или только на две недели, полную (действует на все страны соглашения "Зеленая карта") или частичную.