Стандартная страховая программа добровольного, медицинского страхования (ДМС) включает в себя: прикрепление к поликлинике, вызов врача на дом, скорую помощь, стоматологию.

Часто можно застраховаться без услуг стоматолога, скорой помощи и возможности пригласить врача на дом. Но лучше не забывать, что речь идет о вашем здоровье, особенно если у вас нет полиса обязательного медицинского страхования. Многие страховщики предлагают страховые продукты, которые включают в себя, допустим, только стоматологию, или только скорую помощь. Такой подход оправдан - ведь если вы прикрепляетесь к поликлинике, то и стоматология у вас будет, как правило, в той же поликлинике. Между тем, существуют специализированные мед учреждения, ориентированные на оказание стоматологической помощи, в которых, в силу их специализации, уровень лечения может быть выше, чем в стоматологическом отделении даже хорошей поликлиники.

Надо сказать, что рынок добровольного медицинского страхования в России пока недостаточно развит. Большинство людей сложно убедить в том, что лучше заплатить деньги страховщику и прикрепиться к нормальному медицинскому учреждению, чем простаивать в огромных очередях в районных поликлиниках. Большинство граждан, имеющие полисы ДМС, получили их по месту работы. Еще один момент: деньги приходится платить регулярно, а сколько раз в год понадобится обратиться к врачу -неизвестно.

Чтобы таких сомнений у клиентов не возникало, некоторые страховые компании предлагают так называемые "без рисковые" схемы - то есть страховые полисы, которые ограничивают вашу возможность лечиться той суммой, которую вы заплатили страховщику.

В случае если вы истратили меньше денег, чем внесли, деньги могут быть или возвращены, или переведены на следующий срок. Если же вы истратили больше, то вам просто предложат доплатить.

Но такая услуга страхованием не является. Ведь вы изначально ограничены суммой, которую передали страховщику. Страховщик не задумывается о том, какие ему установить тарифы, а берет с вас, клиента, небольшую комиссию за то, что выступает посредником между вами и поликлиникой. При этом и вы не опасаетесь, что, заплатив страховщику, "на лечитесь" на меньшую сумму.

На первый взгляд, схема удобная. Однако если с вашим здоровьем что нибудь случится, то все медицинские услуги вам придется оплачивать самостоятельно. Это, согласитесь, минус. Классическая, "рисковая" схема страхования, когда в соответствии с условиями договора страховая компания не ставит формальных ограничений по сумме, которая будет перечислена в поликлинику или больницу за ваше лечение, оказывается более привлекательной.

Далее